Как провести улучшение кредитной истории: законные и действенные методы

Причин, по которым отказывают в предоставлении кредита, много. Недостаточный размер официального дохода, отсутствие ликвидного заемного имущества или же плохая кредитная история.

1. О кредитной истории.
2. Что портит кредитную историю.
3. О мошенничестве в этой сфере. Почему никому нельзя платить за обещания улучшить досье.
4. О кредитном рейтинге.
5. Способы улучшения кредитной истории.
6. Если в КИ обнаружены ошибки, как их исправить.

Если вам отказали по последней причине, то расстраиваться не стоит, потому что есть методы улучшения кредитной истории. Рассмотрим, кто и как ее может ухудшить, а также законные способы улучшения репутации в целом.

Понятие кредитной истории

История – документ финансового характера, главная задача которого — аккумулировать все информационные потоки человека, связанные с заемной деятельностью за последние 10 лет независимо от источника получения заемных ресурсов.

Также здесь фиксируется и поточная информация: непогашенные судебные решения, сформировавшиеся задолженности по коммунальным услугам, алиментам, неоплаченные штрафы ГИБДД, сведения фактах банкротства.

Такого рода отчетность по своим клиентам банки передают в БКИ (бюро кредитных историй) периодически. На сегодня в РФ работает 11 бюро, в которых вы можете узнать собственную историю бесплатно.

Единственной преградой может стать время, которое вы потратите на выяснение, в каком именно БКИ находится информация, поскольку банк самостоятельно принимает решения о выборе такой организации, а иногда банкиры могут пользоваться услугами нескольких.

Что подпортит репутацию

Хорошая кредитная история – относительный показатель, на ухудшение которого может повлиять:

• нарушение сроков внесения ежемесячных оплат по кредитным договорам;
• сформировавшиеся долговые обязательства, не оплаченные в течении 10 дней (штрафы, задолженности по ЖКХ, алиментам);
• объявления физического лица себя банкротом;
• наличие большого количества запросов по выписке из истории;
• неактуальные (измененные или заведомо ложные) данные;
• наличие поручительских обязательств по ссудам третьих лиц;
• частое внесение изменений персональных данных;
• наличие высокой кредитной нагрузки;
• мошенничество.

Не слушайте мошенников!

На просторах интернета можно столкнуться с таким объявлением «…улучшаем или удаляем вашу кредитную историю…». Открыв его, можно увидеть красочное описание процесса.

Важно! Эти мошеннические предложения не смогут вам помочь. После получения авансового платежа помощники попросту исчезнут.

Согласно федеральному законодательству (№ 218-ФЗ) все данные хранятся 10 лет, и они имеют лишь накопительный характер. Сведения из базы удалить нельзя, а можно только дополнить. Исходя из этого – такого рода объявления заведомо обманывают и несут совсем другие цели.

А вот улучшить свою скоринговую оценку вы можете самостоятельно. Давайте остановимся более детально на скоринге и рассмотрим базовые особенности.

Кредитный рейтинг

Перед принятием решения о выдачи ссуды банк в анализе заемщика смотрит на кредитный рейтинг. Это показатель, который определяет надежность потенциального клиента. Если он высокий, то можно с легкостью вздохнуть – в получении денег не откажут. В случае минимального значения банк позитивное решение выносить не будет.

Важно! Поскольку при расчете кредитной оценки используется относительный показатель, на него можно повлиять. Все зависит от предоставленной заемщиком информации, его текущей КИ.

Кардинально повысить значение рейтинга за короткий промежуток времени невозможно. Данная процедура может затянуться на несколько лет, и переход по категориям должен быть поэтапный: «очень плохой» — «плохой» — «средний» — «хороший» — «очень хороший».

Способов поднятия собственного кредитного рейтинга есть множество. Мы же подобрали наиболее действующие, которые не требуют глубоких познаний финансов и права.

Реальные способы улучшений истории

Вы можете оформить кредит для улучшения кредитной истории. В учет скоринговой оценки всегда берутся любые займы, оформленные заемщиком. Смело можно пользоваться микрозаймами, потребительскими ссудам. Главное, чтобы с ними у вас не было проблем с оплатой точно в срок.

Какие варианты есть:

1. Погашение выданных кредитов либо их рефинансирование, реструктуризация. В любой оценке неоплаченные обязательства как белая ворона среди своих. Вы не сможете сдвинуть рейтинг, пока не будет погашен последний открытый заем. Если у вас нет возможности сделать это в ближайшее время, то обратитесь в банк с просьбой рефинансирования, он сможет предложить вам схему платежей удобную для обеих сторон.
2. Кредитная карта для улучшения кредитной истории или карта рассрочки. Это качественные инструменты повышения своих показателей. В кредитной истории фиксируется факт выдачи карты и своевременное погашение по ней. Чаще всего банки их выдают с незначительным лимитом, а значит, погашение самого минимального платежа в срок покажет вас с лучшей стороны как благонадежного заемщика. Главная задача — найти банк, который выдаст кредитку при негативной КИ.
3. Улучшение кредитной истории в Совкомбанке. Он создал специальную программу «Кредитный доктор», выдает серию небольших замов клиентам с плохой репутацией. Процедура создана для помощи в повышения рейтинга.

Улучшение кредитной истории банки действительно могут проводить. Любой оформленный кредит и его последующая выплата — положительные факторы, которые обязательно появляются в досье.

Но если репутация сильно испорчена, получить новую банковскую ссуду сложно. Тогда рекомендуем оформить займ для улучшения кредитной истории в одной из МФО. Это лояльные финансовые структуры, где получить одобрение можно даже при сильно негативной истории.

Также полезными будут и такие мероприятия:

1. Оформление депозита.
2. Снижение количества запросов на новые ссуды, лучше не пользоваться сервисами одновременной подачи заявки в разные банки и МФО.
3. Качественный поручитель с безупречной кредитной историей.
4. Погашение небанковских финансовых обязательств.
5. Выявление и официальный отказ от договоров, которые были оформлены мошенническим путем.

Исправление ошибок в кредитной истории

Ошибочные данные могут существенно повлиять на вердикт банка. Получив платно или бесплатно свою историю из БКИ, проверьте персональные данные, а также правдивость просроченных платежей. Очень часто при внесении информации могут сделать опечатки в дате рождения или же не поставить плату по кредиту как невыполненную.

Данные по однофамильцам или полным тескам подгружаются к вашей истории? Обратитесь в банк с письменным заявлением: после проверки на корректность он вышлет исправления в бюро. Такая процедура может затянуться до 30 дней, и в случае вашей правоты вы получите реальную картину по финансовой репутации.

Банковские ссуды – один из надежных инструментов получения финансовой поддержки на определенный промежуток времени. А плохая кредитная история может нарушить все ваши планы. Постарайтесь держать ее на уровне не ниже «средней» и следить за своими персональными данными в целом.